Kredyt konsolidacyjny na spłatę pożyczek chwilówek - gdzie?

Czasami zdarzają się sytuacje, kiedy spłata chwilówki niestety wymyka się spod kontroli. W takich okolicznościach rzeczywiście możemy mówić o tym, że zaczynamy wpadać w spiralę długów...

Czasami zdarzają się sytuacje, kiedy spłata chwilówki niestety wymyka się spod kontroli. W takich okolicznościach rzeczywiście możemy mówić o tym, że zaczynamy wpadać w spiralę długów. Szczególnie, jeżeli przez cały czas nie jesteśmy w stanie nawet spłacić zobowiązania. Istnieje kilka rozwiązań na wyjście z tej sytuacji. Do nich zalicza się również zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego.

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Żeby dowiedzieć się, w jakim miejscu w ogóle można zaciągnąć kredyt konsolidacyjny, wcześniej warto dowiedzieć się co to jest za produkt i kto dokładnie może z niego skorzystać.

Jeżeli mamy na swoim koncie przynajmniej jedno zobowiązanie, z którym nie potrafimy sobie poradzić, to dla nas będzie to sygnał, że lepiej jest skorzystać z konsolidacji długu, by pod żadnym pozorem nie wpadać w gorsze tarapaty finansowe, a także naliczanie kosztów nieterminowości.

Kredyt konsolidacyjny został opracowany w taki sposób, by wszystkie pożyczone pieniądze w tym czasie przeznaczyć na spłatę wszystkich dotychczasowych zobowiązań. Dzięki temu nasz dług przestaje diametralnie się zwiększać. Z kredytu konsolidacyjnego mogą skorzystać osoby, które tak naprawdę mają wiele różnych pożyczek, kredytów, a także miesięcznych rat.

Oczywiście z takiej formy wsparcia finansowego nie muszą wcale korzystać osoby, które już dawno wpędziły się w poważne długi. Powinniśmy również wspomnieć o osobach ceniących sobie pełną wygodę w spłacie wszystkich swoich zobowiązań. Zdecydowanie lepiej będzie co miesiąc spłacać tylko jedną miesięczną ratę niż kilka w różnych miejscach, a także często również w różnym czasie.

Gdzie można zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?

Kredyty konsolidacyjne są oczywiście oferowane przez banki. Najczęściej wyróżniają się one tym, że można zawnioskować o naprawdę poważne kwoty. Wynoszące często nawet od kilku tysięcy złotych do 200 tys. złotych. W takich okolicznościach możemy również często pożyczyć pieniądze na inne wydatki, z których nie musimy tłumaczyć się placówce. Są to zwykle kwoty w wysokości kilkunastu tysięcy złotych.
Jeżeli doprowadziliśmy do sytuacji, w której nasze praktycznie wszystkie zyski są przeznaczane na spłatę zadłużenia, to na pewno dodatkowa kwota, którą będziemy mogli wydać tak jak chcieli, przyda się na codzienne funkcjonowanie lub na inne niespodziewane wydatki.

Alternatywa dla kredytu konsolidacyjnego

Jeżeli ktoś nie chce lub nie może skorzystać z oferty banku, to na pewno warto zdecydować się na alternatywne rozwiązanie. Będzie nim na pewno pożyczka konsolidacyjna. Taki produkt finansowy jest dostępny w firmach pozabankowych, które często również zajmują się udzielaniem chwilówek.
Pożyczki konsolidacyjne wyróżniają się tym, że w przeciwieństwie do banków, takie instytucje nie sprawdzają naszych możliwości finansowych. Dlatego jest to dogodne rozwiązanie dla osób, które z różnych przyczyn nie mogą przedstawić w banku swojej zdolności kredytowej. Jednak z drugiej strony decydując się na pożyczkę konsolidacyjna, należy liczyć się również z dużo wyższymi kosztami, jakie są doliczane do kapitału pożyczkobiorcy.

Zalety kredytu konsolidacyjnego

Jeżeli jeszcze wahasz się, czy rzeczywiście kredyt konsolidacyjny będzie dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem, na pewno warto skupić się na jego mocnych stronach. Okazuje się, że takich zalet jest naprawdę sporo:

spłata jednego zobowiązania, a nie kilku - na pewno największą korzyścią jest to, że nie musimy pamiętać o kilku spłatach w jednym miesiącu, tylko wszystkie dotychczasowe zobowiązania zamieniamy w jeden przelew w miesiącu dokonywany do jednego banku. Dzięki temu oszczędzamy czas, ale i również unikamy ryzyka, że przegapimy ratę jednego z naszych zadłużeń.

niższe koszty kredytowe - mając na swoim koncie takie zobowiązania jak chwilówka, pożyczka ratalna, czy też kredyt gotówkowy, nietrudno jest o wysokie koszty dodatkowe, jak i również wygenerowanie kosztów nieterminowości. Chwilówka ma to do siebie, że jeżeli nie spłacimy ją w wyznaczonym terminie, to niestety bardzo szybko są generowane dodatkowe koszty za opóźnienie. Odsetki za opóźnienie, koszty windykacji, a także wiele innych zaliczają się do bardzo wysokich. Ponadto są naliczane za każdy dzień zwłoki. Jeżeli faktycznie nie jesteśmy w stanie spłacić całej pożyczki, to lepiej jest się zdecydować na zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego. Dzięki nie mu możemy zaoszczędzić nawet do 30% w porównaniu do poprzednich zobowiązań.

wysokie limity - kredyty konsolidacyjne wyróżniają się również tym, że są nałożone wysokie limity zarówno kwotę maksymalną, jak i również na termin spłaty. W takich okolicznościach zwykle możemy mówić o kredytach w wysokości do 200 tys. złotych z okresem spłaty wynoszącym nawet 10 lat. Zatem pod względem tych warunków, kredyty konsolidacyjne są jak najbardziej podobne do kredytów gotówkowych.

możliwość skorzystania z wakacji kredytowych - często banki, ze względu na długi okres kredytowania, są w stanie zaproponować nam możliwość skorzystania z tak zwanych wakacji kredytowych. Polegają one przede wszystkim na tym, że jeżeli w danym miesiącu nie jesteśmy w stanie uregulować raty w terminie, możemy skorzystać z odroczenia jej terminu. W takich okolicznościach miesięczna rata przechodzi niejako na koniec harmonogramu spłaty, a my możemy w tym czasie faktycznie odbudować naszą sytuację finansową.

ubezpieczenie kredytu - jeżeli zaciągamy kredyt konsolidacyjny na zdecydowanie większą sumę, z długim okresem spłaty, na pewno warto zdecydować się na skorzystanie z ubezpieczenia kredytu. Jest to polisa, która gwarantuje nam wsparcie w momentach, kiedy wykażemy się częściową lub całkowitą niezdolnością do pracy, a tym samym do spłaty naszych zobowiązań. Dzięki temu utrata pracy, bądź też problemy zdrowotne uniemożliwiające nam uregulowanie zobowiązania, nie przyczynią się do większych długów.

możliwość wcześniejszej spłaty - oczywiście większość banków w tej kwestii stosuje pewną karencję. Jednak po jej upływie nie powinno być żadnego problemu z wcześniejszą spłatą całego zobowiązania. W ten sposób przynajmniej będziemy mieli pewność, że możemy szybciej pozbyć się zadłużenia, jak i również zmniejszyć ostatecznie koszty z nim związane.

W jakich bankach warto ubiegać się o kredyty konsolidacyjne?

Poniżej przedstawiamy listę najbardziej atrakcyjnych kredytów konsolidacyjnych, jakie są obecnie dostępne. W ten sposób możemy sami zadecydować z jakiej oferty ostatecznie skorzystamy.

Alior Bank - Kredyt konsolidacyjny

Kredyt konsolidacyjny w Alior Banku, to ciekawe wsparcie dla wszystkich osób, które potrzebują sporej gotówki. Właśnie w tym miejscu, można ubiegać się o kwotę w wysokości od 500 do 200 tys. złotych. Natomiast maksymalny okres spłaty może wynieść 120 miesięcy.
Alior Bank wyróżnia się przede wszystkim minimalną ilością formalności. Decyzja o przyznaniu kredytu konsolidacyjnego, a także wypłata środków finansowych dokonywana jest w ciągu 1 dnia. Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego utrzymuje się na poziomie 5,9% w skali roku. Jednocześnie w ramach kredytu można pożyczyć pieniądze na dowolny cel.

Kredyt Konsolidacyjny w Plus Banku

Kolejnym polecanym kredytem konsolidacyjnym jest produkt finansowy proponowany przez Plus Bank. Właśnie w tym miejscu możemy ubiegać się o kwotę w wysokości do 150 tys. złotych z maksymalnym okresem spłaty wynoszącym 120 miesięcy.
Osoby, które nie mają typowej umowy o pracę, mogą być jak najbardziej spokojne o rozpatrzenie ich różnych źródeł dochodów. Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest zmienne i wynosi 9% w skali roku.

BGŻ BNP Paribas - Kredyt Konsolidacyjny

Bardzo ciekawe rozwiązanie dla osób spłacających już inne zobowiązania, jest kredyt konsolidacyjny proponowany przez BGŻ BNP Paribas. W przypadku tego kredytu możemy mówić o wskaźniku RRSO na poziomie 13,22%. Maksymalnie możemy wnioskować o kwotę w wysokości do 200 tys. złotych z okresem spłaty wynoszącym 120 miesięcy. Jednak należy pamiętać, iż maksymalny okres spłaty dostępny jest dla osób, które pożyczają przynajmniej 30 tys. złotych.
Dodatkowym udogodnieniem jest również to, że można pożyczyć pieniądze na inny cel. Osoby, które chcą jeszcze dodatkowo zabezpieczyć się przed różnymi niespodziewanymi sytuacjami, z powodzeniem mogą wykupić jeden z czterech pakietów ubezpieczeniowych.

ING Bank Śląski - Pożyczka Gotówkowa

Tak naprawdę ING Bank Śląski w swojej ofercie nie posiada typowego kredytu konsolidacyjnego. Jednak jako ten produkt finansowy można z powodzeniem potraktować pożyczkę gotówkową. Dzięki temu pożyczone pieniądze z powodzeniem można przeznaczyć na dowolny cek, w tym również na spłatę wszystkich dotychczasowych zadłużeń.
Warunki pożyczki są jak najbardziej korzystne. Przede wszystkim możemy mówić o kwocie w wysokości od 1000 do 160 tys. złotych. Natomiast okres spłaty może wahać się od 3 do 96 miesięcy. Oprocentowanie utrzymuje się na poziomie 8,99% w skali roku.
Obecnie trwa promocja polegająca na uniknięciu opłaty w postaci prowizji, jeżeli wysokość pożyczki przekroczy 20 tys. złotych. Istnieje możliwość ubezpieczenia pożyczki, dzięki czemu nie będziemy musieli martwić się o nasze zobowiązanie, jeżeli dojdzie do niespodziewanych sytuacji życiowych, uniemożliwiających nam spłatę kolejnych rat pożyczki.

Kredyt Konsolidacyjny - mBank

Jeżeli jesteśmy zainteresowani kredytem konsolidacyjnym udzielanym przez mBank, to rzeczywiście w tym miejscu możemy skorzystać z atrakcyjnej oferty. Kredyt wyróżnia się oprocentowaniem nominalnym na poziomie 7,77% w skali roku. Jednocześnie można pożyczyć od 500 do 150 tys. złotych z okresem spłaty wahającym się od 3 do 96 miesięcy. RRSO w przypadku tego kredytu waha się już od 10,34%. Kredyt konsolidacyjny w mBanku wyróżnia się przede wszystkim tym, że można zawnioskować również o dodatkową gotówkę, którą przeznacza się na dowolny cel. Wysokość dodatkowego zastrzyku finansowego może wynieść do 100% wartości konsolidowanych zadłużeń. W takim razie, jeżeli pożyczamy 50 tys. złotych na spłatę wszystkich zobowiązań, to jednocześnie możemy zawnioskować o taką samą kwotę, którą przeznaczymy sobie na dowolny cel.

PKO BP - Mini Ratka Konsolidacja

Produkt reklamowany jako Mini Ratka na pewno kojarzy nam się przede wszystkim z szybkimi i niewielkimi pożyczkami na dowolny cel. Okazuje się, że jest to produkt finansowy, który udostępniany jest przez bank również jako pożyczka konsolidacyjna. W tym przypadku możemy pożyczyć już od 1000 do 120 tys. złotych z okresem spłaty wynoszącym od 1 do 120 miesięcy.
Nie ma także najmniejszego problemu z tym, żeby pozyskać dodatkowe środki finansowe na dowolny cel. W przypadku tego kredytu konsolidacyjnego, mogą one wynieść nawet do 25% wartości konsolidacji. Jeżeli jesteśmy już po raz kolejny Klientem PKO Banku, a także pożyczaliśmy pieniądze i oddawaliśmy w terminie, wtedy koszty pożyczki konsolidacyjnej mogą być jeszcze niższe. Przy pożyczce konsolidacyjnej nie opłacamy prowizji, natomiast wskaźnik RRSO utrzymuje się na poziomie mniej więcej 16,99%. Pożyczka konsolidacyjna może podlegać dobrowolnemu ubezpieczeniu.

Getin Noble Bank - Kredyt Konsolidacyjny

Interesującą ofertę przedstawia również Getin Noble Bank. Właśnie w tym miejscu możemy ubiegać się o maksymalną kwotę kredytu w wysokości do 200 tys. złotych z okresem spłaty wynoszącym 10 lat. Nie ma także najmniejszego problemu, by otrzymać dodatkowe środki finansowe na inne cele.
Jeżeli pożyczamy kwotę w wysokości do 40 tys. złotych, nie potrzebujemy zgody współmałżonka. Warto oczywiście przypomnieć o tym, że w przypadku tego kredytu nie jesteśmy zobowiązani do płacenia prowizji.

Eurobank - kredyt konsolidacyjny

Jeżeli ktoś posiada konto w Eurobanku, to na pewno skorzystanie z tutejszej propozycji kredytu konsolidacyjnego będzie zdecydowanie wygodniejsze. Przede wszystkim można ubiegać się o kwotę w wysokości od 2 tys. do 150 tys. złotych, jednocześnie wnioskując o dodatkową kwotę na inne cele.
Okres kredytowania waha się od 3 do 108 miesięcy. Na stronie internetowej banku, możemy z powodzeniem skorzystać z dogodnego kalkulatora, dzięki któremu wyliczymy miesięczną ratę.
RRSO waha się już od 23,32%. Można jednocześnie zyskać dodatkową zniżkę przy oprocentowaniu nominalnym o 1,5%, jeżeli zagwarantujemy, iż przez cały okres spłaty kredytu, na nasz rachunek w Eurobanku, będzie wpływać systematycznie wynagrodzenie bądź świadczenie emerytalno-rentowe.

Kredyt konsolidacyjny - T-Mobile Usługi Bankowe

Bardzo korzystne rozwiązanie możemy znaleźć również w placówce T-Mobile Usługi Bankowe. Ponieważ właśnie w tym miejscu mamy do czynienia z kredytem konsolidacyjnym na maksymalną kwotę w wysokości do 200 tys. złotych, nie musząc dokonywać żadnych dodatkowych zabezpieczeń na pożyczane środki. Maksymalny okres spłaty kredytu wynosi w tym przypadku aż 10 lat.
RRSO w T-Mobile utrzymuje się na poziomie 13,98%. Zatem mamy do czynienia z jednym z niższych wskaźników w porównaniu do pozostałych ofert kredytów konsolidacyjnych.

Na co zwracać uwagę przy wyborze kredytu konsolidacyjnego?

Oczywiście powyższe propozycje są poglądowe. Bardziej szczegółowe informacje będą dostępne w momencie, kiedy zdecydujemy się na złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny w konkretnym banku. W ten sposób możemy również wspomnieć o tym, że przeglądanie rankingu jest jednym ze sposobów na znalezienie dla siebie optymalnego rozwiązania. Nie zapominajmy o tym, by zwrócić uwagę również na takie kwestie jak:

wysokość maksymalna kredytu konsolidacyjnego - Dla osób z bardzo dużymi zobowiązaniami, najlepszym rozwiązaniem okażą się jednak kredyty gwarantujące spore kwoty. Dzięki temu przynajmniej nie będziemy musieli się obawiać tego, że pożyczone środki nie wystarczą na pokrycie naszych dotychczasowych długów. Zwykle banki są w stanie zaproponować nam maksymalne kwoty w wysokości od 150 tys. do 200 tys. złotych

maksymalny okres spłaty kredytu - istnieje pewna zależność, że jeżeli zdecydujemy się na dłuższy okres spłaty kredytu konsolidacyjnego, to tym samym będziemy mieli do czynienia z niższą ratą. Oczywiście ostateczny koszt pożyczki będzie nieco wyższy, ale za to nie będziemy musieli się martwić, czy nasze miesięczne zyski z powodzeniem wystarczą na pokrycie nie tylko naszego nowego zobowiązania, ale i również wszystkich pozostałych wydatków.

dodatkowe środki finansowe na dowolny cel - bardzo pomocnym rozwiązaniem jest możliwość skorzystania z dodatkowej kwoty, którą możemy przeznaczyć na dowolnie wybrany przez siebie cel. W tym przypadku taki dodatkowy zastrzyk finansowy rzeczywiście może okazać się niezwykle pomocny. Szczególnie jeżeli oprócz wszystkich zobowiązań, z którymi się borykamy, doszły jeszcze inne wydatki. Dzięki temu unikamy wpadnięcia w dodatkowe długi, które mogłyby się okazać tym razem bardzo niebezpieczne.

ubezpieczenie kredytu - sprawdź, czy w banku, w którym zamierzasz skorzystać z kredytu konsolidacyjnego, przy okazji możesz ubezpieczyć swoje nowe zobowiązanie. Może okazać się to bardzo pomocne, szczególnie jeżeli zamierzasz zaciągnąć kredyt na kilka lat. Nie jesteś w stanie przewidzieć co wydarzy się za rok lub 5 lat. Czy nadal będziesz mieć pracę, a także czy Twój stan zdrowia pozwoli Ci na kontynuowanie spłaty zobowiązania. Jeżeli pojawią się jakiekolwiek przeszkody z tym związane, w takich okolicznościach Twoje finanse będą chronione przez wykupioną polisę.

wymagane formalności - dowiedz się również z jakimi formalnościami przyjdzie Ci się zmierzyć, jeżeli faktycznie zdecydujesz się na zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego. Banki oczywiście będą sprawdzać Twoją zdolność kredytową, jak i również historię spłaty wcześniejszych zobowiązań. Musisz liczyć się z tym, że jeżeli Twoje dane znajdują się już w Biurze Informacji Kredytowej, to uzyskanie kredytu konsolidacyjnego będzie dość kłopotliwe.

zgoda współmałżonka - w większości przypadków, jeżeli ubiegamy się o kredyt konsolidacyjny, jest potrzebna zgoda współmałżonka. Jednak w niektórych bankach istnieją pewne wyłączenia. Na przykład do pewnej kwoty, formalności nie wymagają takiej zgody. Warto się temu przyjrzeć. Szczególnie, jeżeli nie chcemy uniknąć zbędne formalności, bądź znajdujemy się w dość trudnej relacji ze współmałżonkiem.

konieczność zakładania konta bankowego - niektóre banki oczekują założenia konta bankowego. Najczęściej jednak dzieje się tak przy wszelkich promocjach. Wtedy rzeczywiście warunkiem braku naliczenia prowizji lub niższego oprocentowania, będzie założenie konta bankowego.Warto przemyśleć sobie ten krok, czy będzie on dla nas opłacalny. Być może nie potrzebujemy już dodatkowego konta. W takim razie niepotrzebnie będziemy narażać się na dodatkowe koszty. Niestety często musimy się z nimi borykać, jeżeli konto jest nieużywane.

aktualne promocje - rankingi kredytów konsolidacyjnych mają tę przewagę, iż natychmiast dowiadujemy się o wszelkich promocjach. Rzeczywiście przeglądając ofertę każdego banku z osobna, takie spostrzeżenia wymagają zdecydowanie więcej czasu. Tym bardziej że w szczegółowych rankingach nie będzie problemu ze znalezieniem informacji odnośnie warunków, jakie należy spełnić by móc skorzystać z konkretnej promocji. Natomiast w ofertach banku, często takie informacje są bardzo mocno poukrywane i dostępne są dopiero po szczegółowym zapoznaniu się z treścią umowy.

Jak brać kredyt konsolidacyjny?

Tak naprawdę zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego w niczym się nie różni od zaciągnięcia kredytu gotówkowego. Musimy przedstawić dokładnie takie same dokumenty, które potwierdzą naszą zdolność kredytową. Jedynie dołączają do nich jeszcze dokumenty potwierdzające obecne zobowiązania. Najczęściej i tak wszystkie formalności możemy załatwić przez Internet.
Pamiętajmy jednak, by łącząc wszystkie swoje zobowiązania, dokładnie zastanowić się nad wysokością miesięcznej raty. Ponieważ konsolidacja ma nam pomóc wyprostować swoją sytuację finansową, a nie wpędzić w kolejną spiralę długów. Dlatego lepiej jest czasem wydłużyć okres spłaty, by zmniejszyć wysokość miesięcznej raty niż później martwić się, czy na pewno poradzimy sobie ze spłatą tego zobowiązania. W końcu chyba nie chcemy wchodzić w konsolidację konsolidacji, które jest już nie tylko błędnym kołem, ale również takie pożyczki proponowane są przez kosztowne parabanki.

Prezentowane w serwisie oferty pożyczek pozabankowych przez Internet (tak zwane chwilówki), nie są udzielane przez serwis Procredit.pl lecz przez niezależne firmy zewnętrzne.

Procredit.pl to porównywarka chwilówek online, są to pożyczki pozabankowe, udzielane online bez wychodzenia z domu.

Porównujemy najpopularniejsze chwilówki na rynku, w tym pożyczki bez BIK, darmowe chwilówki i pożyczki na raty.

Procredit.pl jest niezależną porównywarką, nie jesteśmy powiązani z żadną z firm pożyczkowych, nie ingerujemy w opinie i oceny firm w naszym serwisie. Staramy się rzetelnie prezentować aktualne dane na temat każdej z pożyczki, jednak nie możemy zagwarantować ich zgodności z faktycznym stanem.

Przed zaciąnięciem pożyczki należy zawsze upewnić się co do kosztów zaciągnięcia chwilówki oraz kosztów związanych z nieterminowością. Nie należy zaciągać chwilówek na spłatę innych zobowiązań.