Chwilówki a pożyczki ratalne - jakie są różnice?

Wydawać by się mogło, że firmy pozabankowe posiadają w swojej ofercie wyłącznie chwilówki. Okazuje się, że są to dwa różne produkty finansowe, które warto ze sobą porównać.

Wydawać by się mogło, że firmy pozabankowe posiadają w swojej ofercie wyłącznie chwilówki. Gdyby tak było w ogóle nie mielibyśmy do czynienia z innym pojęciem, jakim są pożyczki ratalne. Okazuje się, że są to dwa różne produkty finansowe, które warto ze sobą porównać. Tylko wtedy będzie nam naprawdę łatwo ocenić, czym się między sobą różnią, a także na jaki produkt warto skupić uwagę w konkretnej potrzebie.

Chwilówki

Chwilówki są chyba jednymi z najpopularniejszych produktów pozabankowych, z jakimi mamy obecnie do czynienia. Zobacz czym się wyróżniają, a także co możesz dzięki nim zyskać, jeżeli się właśnie na nie zdecydujesz:

Szybki przelew - chwilówki wyróżniają się przede wszystkim tym, że pożyczone pieniądze w ramach tych produktów finansowych, mogą się znaleźć na naszym koncie w ciągu nawet 15 minut od momentu wysłania wniosku. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które potrzebują naprawdę szybkiego zastrzyku finansowego. Weryfikacja danych odbywa się w bardzo szybki sposób, najczęściej po dokonaniu symbolicznego przelewu weryfikacyjnego. Dodatkowo Klienci muszą być sprawdzeni pod względem historii kredytowej. Nawet jeżeli mają negatywny wpis, to jeszcze nie przesądza o tym, że chwilówka zostanie im odebrana.
Brak weryfikacji zarobków - w przypadku ubiegania się o chwilówkę, zwykle do wniosku nie musimy dołączać żadnych dodatkowych dokumentów potwierdzających nasze zarobki. W zupełności wystarczy nasz dowód osobisty, który jest potwierdzeniem naszej tożsamości. Czasami, w niektórych firmach jesteśmy proszeni o dosłanie wyciągu z konta bankowego, żeby potwierdzić stałość swoich dochodów. Tylko nieliczne firmy stawiają za warunek, by do wniosku dołączać zaświadczenia o zarobkach lub zaświadczenia potwierdzające pozyskiwanie dochodów z innego tytułu niż praca.
Brak zastawów oraz poręczycieli - chwilówki są produktami finansowymi, które nie wymagają żadnego dodatkowego zabezpieczenia. Tak naprawdę firmom w zupełności wystarczy nasz wypełniony wniosek z deklaracją, że zobowiązujemy się do terminowej spłaty pożyczki. Dodatkowo we wniosku składamy oświadczenie na temat wysokości naszych zarobków. W przypadku innych produktów, bardzo często mamy do czynienia z możliwością pożyczenia pieniędzy, ale wcześniej jesteśmy zobowiązani do znalezienia poręczyciela, bądź zastawienia własnego majątku.
Nieduża kwota - najczęściej wysokość pożyczki oscyluje na poziomie od 3 do 5 tysięcy złotych. Jednak w nielicznych firmach od razu można ubiegać się o maksymalną kwotę. Większość firm z każdą kolejną pożyczką zwiększa limit pożyczki. Zatem dopiero pożyczając za trzecim lub piątym razem, możemy składać wniosek o całą kwotę. Takie limity nałożone są nie bez powodu. Ponieważ właśnie w ten sposób firma pożyczkowa buduje wzajemną nic zaufania z Klientem. Jeżeli Pożyczkodawca ma pewność, że Klient jest wypłacalny i spłaca swoje zobowiązania w wyznaczonym terminie, to również jest mu w stanie zaoferować znacznie wyższe kwoty, niż na początku.
Krótki termin płatności - średni termin płatności w chwilówkach wynosi 30 dni. Jednak coraz częściej możemy zetknąć się z odstępstwami od tej reguły. Niektóre firmy wydłużyły okres spłaty do 45 dni, inne do 60 dni, a pozostałe nawet do 90 dni. Dlatego niekoniecznie musimy ograniczać się do firm pożyczkowych, które proponują nam najkrótszy termin spłaty. Jeżeli tylko zdajemy sobie sprawę z tego, że nie poradzimy sobie z uregulowaniem wszystkich należności w terminie, to koniecznie poszukajmy bardziej dogodnych warunków.
Pierwsza chwilówka za darmo - Największą zaletą chwilówek na tle pozostałych produktów finansowych tego typu, jest to, że pierwsza pożyczka udziela się najczęściej całkowicie za darmo. Bardzo dużo firm chce w ten sposób skutecznie przyciągnąć do siebie Klienta. Darmowe chwilówki rzeczywiście polegają przede wszystkim na tym, że Klient pożycza i oddaje dokładnie tyle samo. Nie można zapominać, że warunkiem skorzystania z tej promocji, jest przede wszystkim spłata całego zobowiązania w wyznaczonym terminie.
Przesunięcie terminu spłaty - nie każda firma jest w stanie zaproponować przesunięcie terminu spłaty. Ale rzeczywiście w niektórych serwisach pożyczkowych możemy spotkać się z taką opcją. Wtedy zwykle wystarczy złożyć wniosek o przedłużenie terminu spłaty o 7, 14 lub 30 dni. Należy pamiętać, że nie każda firma ma obowiązek na to, by zgodzić się na okazanie takich udogodnień względem swoich Klientów.
Refinansowanie pożyczki - Jeszcze przed reformami ustaw o pożyczkach pozabankowych dla osób, które nie były w stanie spłacić pożyczki w terminie, najlepszym rozwiązaniem było przesunięcie terminu spłaty. Niestety wiele firm pożyczkowych wykorzystywało taką możliwość i przesuwało termin niemalże w nieskończoność. Niestety to również wiązało się z tym, że Klientowi narastały coraz większe koszty, z którymi nie mógł sobie poradzić. Skoro nie był w stanie ich spłacić, to firma znowu proponowała przesunięcie terminu spłaty. W ten sposób Klient znajdował się w sytuacji niemalże bez wyjścia, a jedynie z coraz większym zadłużeniem. Na szczęście ustawa została zmieniona, przez co firmy albo niechętnie korzystają z tego przywileju lub pozwalają na określoną liczbę przesunięć terminu uregulowania zadłużenia. W zamian za to pojawił się pomysł refinansowania pożyczki. Jest to nic innego, jak możliwość przeniesienia zadłużenia do innego Pożyczkodawcy. Osoby, które zdają sobie sprawę z tego, że nie zdołają spłacić całej pożyczki w terminie, mogą swobodnie wnioskować o refinansowanie pożyczki. Muszą jednak liczyć się z tym, że taka usługa wiąże się z dodatkową opłatą. Wtedy jednak zobowiązanie jest spłacane z pieniędzy wziętych w ramach pożyczki refinansującej.
Koszty nieterminowości - koszty nieterminowości doliczane są już od pierwszego dnia spóźnienia płatności. Do nich zaliczają się głównie odsetki karne, koszty związane z wysyłaniem monitów, jak i również koszty windykacyjne.

Pożyczka ratalna

Decydując się na wzięcie pożyczki ratalnej, na pewno warto dowiedzieć się, czego możemy spodziewać się po konkretnym produkcie pozabankowym. Na pewno zauważmy szybko pewne różnice, ale i również podobieństwa. W końcu jest to również oferta kierowana przez sektor pozabankowy, więc można liczyć na wiele udogodnień z tego tytułu.

Większa kwota pożyczki - w przypadku pożyczek ratalnych bezwzględnie mamy do czynienia z możliwością zadłużenia się na większą sumę. Zwykle ta kwota wynosi od kilku do nawet kilkunastu tysięcy złotych. Zatem jest to dogodne rozwiązanie dla osób, które z różnych przyczyn nie chcą lub nie mogą skorzystać z oferty proponowanej przez banki. W końcu pożyczki ratalne są produktami finansowymi bardzo zbliżonymi do kredytów gotówkowych.
Dłuższy termin spłaty - nie musimy się martwić tym, że pożyczając znacznie większą sumę, jesteśmy zobowiązani do oddania jej również w bardzo krótkim terminie. W przypadku pożyczek ratalnych mamy do czynienia z okresem spłaty wynoszącym od 2 do24 miesięcy. Czasami, w niektórych firmach narzucony jest dolny limit wynoszący od 6 miesięcy. Wszystko tak naprawdę zależy od indywidualnej oferty, którą jesteśmy akurat zainteresowani.
Dogodne miesięczne raty - płatność odbywa się w miesięcznych ratach. W przypadku chwilówek mieliśmy do czynienia z jednorazową spłatą całego zobowiązania po upływie dość krótkiego czasu. Natomiast tutaj całe zadłużenie jest rozbite na kilka lub nawet maksymalnie 24 miesięczne raty. Zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie pożyczki, możemy przeliczyć wysokość każdej raty. Wystarczy w intuicyjnym kalkulatorze znajdującym się na stronie każdej firmy pożyczkowej ustalić, jaką kwotę chcemy pożyczyć, a także w jakim terminie planujemy ją spłacić. Jeżeli uznamy, że wysokość miesięcznej raty jest dla nas zbyt wysoka, to wystarczy wydłużyć okres spłaty o kilka miesięcy, by ją obniżyć. Analogicznie robimy w momencie, kiedy uznamy, że rata mogłaby być nieco wyższa. Wystarczy suwak z ilością rat przesunąć w lewą stronę.
Możliwość pożyczenia pieniędzy przez Internet - tak jak przy chwilówkach, wniosek o pożyczki ratalne, również wysyłany jest za pośrednictwem Internetu. Jest to naprawdę bardzo wygodne rozwiązanie, ponieważ nie musimy nawet wychodzić z domu by móc się ubiegać o potrzebne dla nas wsparcie finansowe.
Czasem wymagane jest zabezpieczenie pożyczki - niektóre firmy, które oferują nam zdecydowanie większe sumy, wymagają od nas zabezpieczenia pożyczki. Może to być podpis poręczyciela, czyli osoby trzeciej, która w przypadku naszej nieterminowości zacznie spłacać nasz dług. Ale może to być również zastawienie majątku lub cennej ruchomości. W ten sposób firma chroni się przed ewentualnym brakiem spłaty ze strony Pożyczkobiorcy.
Pożyczki konsolidacyjne - pożyczki ratalne często figurują pod nazwą pożyczek konsolidacyjnych. Oznacza to przede wszystkim możliwość zaciągnięcia konkretnej kwoty na pokrycie wcześniejszych zobowiązań. Docelowo w tym momencie mamy do czynienia z osobami, które raczej nie mogą mieć pozytywnej historii kredytowej. Jednak pożyczka konsolidacyjna w wielu sytuacjach może okazać się najlepszym rozwiązaniem na zbyt wysokie długi, z którymi sobie nie radzimy.
Zaświadczenie o dochodach - ubiegając się o pożyczkę ratalną, możemy być zdecydowanie częściej proszeni o dosłanie zaświadczenia o dochodach. Oczywiście nie jest to regułą. Jednak wiele firm chce mieć pewność tego, że jednak otrzymujemy wynagrodzenie, z którego będziemy mogli bez problemu spłacać całe nasze zobowiązanie. Czasem wystarczy wyciąg z konta bankowego, a w innych firmach jesteśmy proszeni o podanie namiarów do naszego Pracodawcy. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości firma pożyczkowa skontaktuje się z naszym Pracodawcą, by potwierdzić nasze miejsce pracy, a także oświadczane przez nas miesięczne zarobki.
Pozytywna weryfikacja historii kredytowej - jeżeli nie mamy do czynienia z pożyczką konsolidacyjną, to bardzo możliwe, że konkretna firma pożyczkowa będzie wymagać od nas pozytywnej historii kredytowej. W końcu w depozyt idzie duża suma. Dlatego ryzyko braku spłaty takiej pożyczki musi być często zminimalizowane do zera.
Nowy harmonogram spłaty - przy chwilówkach mieliśmy do czynienia przede wszystkim z możliwością przedłużenia terminu spłaty, a także refinansowaniem pożyczki. Tutaj jeżeli mamy problemy ze spłatą zobowiązania, sprawa zostaje rozwiązana nieco inaczej. Przede wszystkim w Umowie Ramowej Pożyczki znajdujemy informację na temat częściowych, a także nieregularnych wpłat. Każdy przelew ze strony Klienta księgowany jest na poczet konkretnych kosztów i to w określonej kolejności. Często na pierwszym miejscu są odsetki naliczone w wyniku nieterminowości, jak i również pozostałe koszty nieterminowości, a na ostatnim zwykle jest sam kapitał bieżącej raty. Gdy zaczynamy bardzo mocno spóźniać się ze spłatą każdej raty, wtedy możemy wnioskować o ustalenie nowego harmonogramu. Dzięki temu istnieją większe szanse na powstrzymanie narastających kosztów nieterminowości.

Najpopularniejsze pożyczki ratalne

Warto dowiedzieć, się w jakich firmach możemy z powodzeniem wnioskować o pożyczkę ratalną. Poniżej mamy do czynienia z kilkoma sprawdzonymi firmami, który na pewno można z powodzeniem zaufać.

Aasa lekkie raty

Minimalna kwota pożyczki - 1000 złotych
Maksymalna kwota pożyczki - 10000 złotych
Okres spłaty - od 6 do 24 miesięcy
Warunki - w celu ubiegania się o pożyczkę w Aasa należy być w wieku od 20 do 80 lat. Wystarczy wypełnić wniosek internetowy i czekać na odpowiedź. Czasami możemy być jednak poproszeni o dosłanie zaświadczenia o dochodach, lub wyciągu z rachunku bankowego. Firma musi sprawdzić naszą zdolność kredytową. Dodatkowo akceptowane są tylko wnioski osób, które nie mają żadnych zaległości finansowych i negatywnego wpisu do rejestru dłużników.

CreditStar

Minimalna kwota pożyczki - 100 złotych
Maksymalna kwota pożyczki - 5000 złotych
Okres spłaty - od 5 dni do 3 miesięcy
Warunki - w przypadku serwisu CreditStar mamy do czynienia po części z chwilówką, a po części z pożyczką ratalną. Wszystko zależy od tego, na jak długi okres czasu zamierzamy pożyczyć pieniądze. By móc ubiegać się o pożyczkę w tym serwisie wystarczy, że mamy skończone 18 lat, a także posiadamy pozytywną historię kredytową. Do wniosku nie musimy dołączać żadnych dodatkowych dokumentów.

Ekassa.com

Minimalna kwota pożyczki - 400 złotych
Maksymalna kwota pożyczki - 4000 złotych
Okres spłaty - od 1 do 12 tygodni
Warunki - o pożyczkę w serwisie mogą ubiegać się wszyscy obywatele Polski ze stałym adresem zamieszkania na terenie kraju, którzy ukończyli 18 rok życia. Do składanych wniosków nie trzeba dołączać żadnych zaświadczeń o dochodach.

Ferratum

Minimalna kwota pożyczki - 1000 złotych
Maksymalna kwota pożyczki - 5000 złotych
Okres spłaty - od 6 do 24 miesięcy
Warunki - składając wniosek o pożyczkę ratalną w serwisie Ferratum, nie musimy dołączać żadnych zaświadczeń o dochodach. Oczywiście nasze dane są dokładnie sprawdzane w bazach dłużników. Warto dodać, że osoby, które pożyczają po raz pierwszy, mogą skorzystać z możliwości zaciągnięcia darmowej chwilówki, w wysokości do 2000 złotych.

Incredit

Minimalna kwota pożyczki - 800 złotych
Maksymalna kwota pożyczki - 10000 złotych
Okres spłaty - od 3 do 12 miesięcy
Warunki - o pożyczkę mogą ubiegać się osoby będące w wieku od 21 do 70 lat. Jednocześnie muszą być obywatelami Polski, a także posiadać stały adres zamieszkania na terenie kraju. Dodatkowo muszą posiadać regularne miesięczne dochody, być w posiadaniu rachunku bankowego, adresu mailowego, oraz telefonu komórkowego.

Inbank

Minimalna kwota pożyczki - 2000 złotych
Maksymalna kwota pożyczki - 50 tys. złotych
Okres spłaty - od 4 do 72 miesięcy
Warunki - o pożyczkę, a właściwie kredyt mogą ubiegać się wszyscy, którzy posiadają stały dochód. Przy większych kwotach będziesz poproszony o dosłanie konkretnych dokumentów lub wyciągu z rachunku bankowego. W specjalnym formularzu dołączonego do regulaminu pożyczki, znajduje się cały wykaz dokumentów branych pod uwagę przez firmę.

MondeoNow

Minimalna kwota pożyczki - 1500 złotych
Maksymalna kwota pożyczki - 10 tys. złotych
Okres spłaty - do 6 do 24 miesięcy
Warunki - wszystkie osoby, które ukończyły 18 rok życia, a także posiadają stałe dochody mogą z powodzeniem ubiegać się o pożyczkę ratalną w serwisie Mondeo.pl. Ponadto trzeba być właścicielem rachunku osobistego, a także mieć na siebie zarejestrowany numer telefonu komórkowego.

MoneyMan

Minimalna kwota pożyczki -100 złotych
Maksymalna kwota pożyczki - 5000 złotych
Okres spłaty - do 5 dni do 6 miesięcy
Warunki - o pożyczkę mogą ubiegać się wszystkie osoby pełnoletnie, które uzyskują stały dochód. Dodatkowo wymagane jest, by byli właścicielami rachunku osobistego, a także swojego numeru telefonu komórkowego.

Supergrosz.pl

Minimalna kwota pożyczki - 1000 złotych
Maksymalna kwota pożyczki - 10 tys. złotych
Okres spłaty - do 2 do 48 miesięcy
Warunki - Firma nie oczekuje spełnienia zbyt wielu formalności, by móc ubiegać się o pożyczkę. Wystarczy posiadać polskie obywatelstwo, a także mieć ukończony 21 rok życia. Dodatkowo trzeba być właścicielem rachunku bankowego, konta e-mail oraz telefonu komórkowego.

Wonga

Minimalna kwota pożyczki - 50 złotych
Maksymalna kwota pożyczki - 10 tys. złotych
Okres spłaty - od 2 do 24 miesięcy
Warunki - wystarczy mieć ukończone 18 rok życia, być obywatelem Polski, a także otrzymywać stałe dochody. Dodatkowo każdy wnioskodawca jest dokładnie sprawdzany pod względem historii kredytowej. Należy jeszcze wspomnieć, że w serwisie Wonga, można ubiegać się także o chwilówkę w wysokości do 1500 złotych. Dla nowych Klientów, przewidziana jest promocja, czyli naliczenie jedynie 10 złotych prowizji, bez żadnych dodatkowych kosztów.

Zaplo.pl

Minimalna kwota pożyczki - 1000 złotych
Maksymalna kwota pożyczki - 10 tys. złotych
Okres spłaty - od 3 do 36 miesięcy
Warunki - w celu ubiegania się o pożyczę, wystarczy mieć od 21 do 70 lat, posiadać polskie obywatelstwo, a także wykazywać się stałym adresem zamieszkania na terenie Polski. Dodatkowo należy wykazać się odpowiednią zdolnością kredytową, jak i również brakiem negatywnych wpisów do rejestrów dłużników. Firma sprawdza nasze dane między innymi w Biurze Informacji Kredytowej. Klienci muszą również mieć jeszcze swój rachunek bankowy, numer telefonu, a także posiadać konto e-mail.

Podsumowanie

Jak widać osoby, które są zainteresowane pożyczkami ratalnymi, na pewno nie będą miały żadnych większych problemów ze znalezieniem dla siebie idealnej firmy. Jest ich naprawdę wiele. Z czego większość z nich nie ma wygórowanych wymagań względem swoich potencjalnych Klientów. Nawet można zauważyć niższy limit wieku w porównaniu do chwilówek. Oczywiście w przypadku pożyczek ratalnych mamy do czynienia z bardziej rygorystycznym sprawdzaniem naszej zdolności kredytowej. Dlatego bardzo często jesteśmy proszeni o dosłanie różnych dokumentów zaświadczających nasze dochody.

Takie pożyczki ratalne mogą okazać się świetną alternatywą dla osób, które niestety z różnych przyczyn nie mogą skorzystać już z kredytu gotówkowego. Tym bardziej, że pożyczanie pieniędzy w ramach takiego produktu, jest naprawdę bardzo wygodne i często zajmuje tylko kilkanaście minut. Często wypełnianie wniosku jest bardzo zbliżone do formularzy, które należy uzupełnić ubiegając się o chwilówkę. Są to podstawowe informację, bez żadnych rozległych pytań.

Zanim zdecydujemy się na konkretną pożyczkę ratalną, warto odpowiedzieć sobie jeszcze na pytanie, w której firmie faktycznie otrzymamy najlepsze warunki. W tym celu możemy korzystać między innymi z dogodnych rankingów pożyczek ratalnych. Innym rozwiązaniem na sprawdzenie wysokości rat, a także wszystkich kosztów z jakimi będziemy musieli się zmierzyć, jest wykorzystanie kalkulatorów finansowych. Takie narzędzia znajdują się dosłownie w każdym serwisie internetowym, który zajmuje się udzielaniem tego typu pożyczek. Mając świadomość tego, ile kosztuje nas konkretna pożyczka, będziemy mogli bez problemu znaleźć dla siebie najtańsze rozwiązanie.

Prezentowane w serwisie oferty pożyczek pozabankowych przez Internet (tak zwane chwilówki), nie są udzielane przez serwis Procredit.pl lecz przez niezależne firmy zewnętrzne.

Procredit.pl to porównywarka chwilówek online, są to pożyczki pozabankowe, udzielane online bez wychodzenia z domu.

Porównujemy najpopularniejsze chwilówki na rynku, w tym pożyczki bez BIK, darmowe chwilówki i pożyczki na raty.

Procredit.pl jest niezależną porównywarką, nie jesteśmy powiązani z żadną z firm pożyczkowych, nie ingerujemy w opinie i oceny firm w naszym serwisie. Staramy się rzetelnie prezentować aktualne dane na temat każdej z pożyczki, jednak nie możemy zagwarantować ich zgodności z faktycznym stanem.

Przed zaciąnięciem pożyczki należy zawsze upewnić się co do kosztów zaciągnięcia chwilówki oraz kosztów związanych z nieterminowością. Nie należy zaciągać chwilówek na spłatę innych zobowiązań.