Chwilówka pod zastaw samochodu - gdzie taką znajdziesz?

Znajdując się w sytuacji, w której potrzebujemy znacznej gotówki, zaciągniecie tradycyjnej chwilówki może okazać się niezbyt wystarczające. Jednak to wcale nie oznacza, że inne firmy pozabankowe nie mają nam nic ciekawego do zaoferowania...

Znajdując się w sytuacji, w której potrzebujemy znacznej gotówki, zaciągniecie tradycyjnej chwilówki może okazać się niezbyt wystarczające. Jednak to wcale nie oznacza, że inne firmy pozabankowe nie mają nam nic ciekawego do zaoferowania. Oczywiście należy wspomnieć o tym, że zawsze możemy skorzystać z kredytu gotówkowego w banku. Jednak w niektórych przypadkach rzeczywiście lepiej sprawdzają się rozwiązania pozabankowe. W tym przypadku możemy mówić o chwilówkach pod zastaw samochodu.

Chwilówka, a pożyczka pod zastaw samochodu

Na samym początku warto zaznaczyć, jaka jest kluczowa różnica pomiędzy chwilówką, a pożyczką udzielaną pod zastaw samochodu. Przede wszystkim takie pożyczki różnią się tym, że w przypadku chwilówek nie jest wymagane żadne zabezpieczenie. Natomiast, jeżeli chcemy pożyczać pieniądze pod zastaw samochodu, to automatycznym zabezpieczeniem pożyczki, jest nasze auto.

Zatem można bardzo szybko wywnioskować, iż pożyczka taka właśnie jest dedykowana właścicielom swojego samochodu. Oczywiście nie należy tylko jeździć samochodem, ale również posiadać dokument potwierdzający to, że jesteśmy właścicielem pojazdu. Mowa w tym przypadku oczywiście o dowodzie rejestracyjnym. Dlatego zanim zdecydujesz się na taką pożyczkę, warto odpowiedzieć sobie na pytanie, czy na pewno poradzimy sobie ze spłatą tego zobowiązania. Niestety w innym przypadku możemy stracić samochód.

Jak otrzymać pożyczkę pod zastaw samochodu?

Gdy mimo warunków, jakie wymaga Pożyczkodawca od Ciebie w przypadku tej pożyczki, nadal jesteś zainteresowany tą formą wsparcia finansowego, warto dowiedzieć się, w jaki sposób możesz ubiegać się o pożyczkę.
Tak naprawdę zaciągnięcie pożyczki pod zastaw samochodu wcale nie jest trudniejsze od zaciągnięcia tradycyjnej chwilówki. Również wszystko można wykonać bez wychodzenia z domu. W takich okolicznościach należy zdecydować się na wypełnienie formularza rejestracyjnego, który następnie zostanie rozpatrzony przez firmę.

Jeżeli okaże się, że firma pożyczkowa będzie chciała Ci udzielić wsparcia finansowego, to możesz liczyć na wypełnienie specjalnego wniosku. Najlepiej dokonać tego za pośrednictwem konsultanta, ale oczywiście nie ma takiej konieczności, jeżeli wypełnianie tego typu formularzy nie stwarza Ci większego problemu.
Na podstawie podesłanych danych, Pożyczkodawca decyduje, czy wsparcie finansowe zostanie Ci przyznane, czy jednak nie. Po zaakceptowaniu wniosku, firma Pożyczkowa przechodzi do kolejnego etapu. Jest nim wysłanie umowy przewłaszczenia samochodu przez firmę pożyczkową. Dodatkowo musi być podpisane przez Ciebie pełnomocnictwo do pojazdu, które przestawi Pożyczkodawcę jako współwłaściciela pojazdu.

Należy oczywiście w tym momencie dokładnie zapoznać się z treścią umowy. Ponieważ zawsze istnieje ryzyko, że będzie ona zawierana niestety z nieodpowiednią instytucją. Oczywiście w takich okolicznościach najlepiej jest pożyczać pieniądze wyłącznie ze sprawdzonych źródeł. Poniżej zostaną przedstawione instytucje, przy których naprawdę możemy być spokojni zarówno o pożyczone pieniądze, jak i również zastawiany samochód.

W umowie dotyczącej przewłaszczenia pojazdu, powinna znaleźć się informacja o tym, że Pożyczkodawca staje się właścicielem samochodu w 51 procentach. Istotna jest informacja na temat tego, co się dzieje z pojazdem, kiedy dokonasz całkowitej spłaty zobowiązania. Prawidłowa umowa powinna zawierać w sobie informację, iż wartość całego pojazdu przechodzi na Ciebie. Wycofaj się z wszelkiego rodzaju umów, które nie informują o tym stanie rzeczy po spłacie przez Ciebie pożyczki. Nieuczciwe firmy, które jak wiadomo nadal są, mogą ominąć ten fakt, by później mieć nie tylko spłaconą pożyczkę, ale również auto na własność.

Podpisując umowę z zaufaną firmą, nawet w chwili kiedy to Pożyczkodawca staje się współwłaścicielem pojazdu, nie musisz się o korzystanie z niego. Ponieważ w tej kwestii nadal przysługują Ci te same prawa. Możesz poruszać się samochodem jak dawniej.

Pamiętaj, że to jeszcze nie koniec formalności. W końcu skoro firma pożyczkowa stała się oficjalnie współwłaścicielem samochodu, to trzeba o tym fakcie poinformować konkretne urzędy. W takim razie należy koniecznie wybrać się do wydziału komunikacji w Twoim miejscu zamieszkania. W urzędzie należy złożyć wniosek, by firma pożyczkowa została wpisana do dowodu rejestracyjnego jako współwłaściciel pojazdu. Na załatwienie tych wszystkich formalności, masz zaledwie 7 dni od daty zawarcia umowy pożyczkowej.

Gdy już wszystkie dokumenty zostaną dostarczone do wydziału komunikacji, a Pożyczkodawca zostanie wpisany jako współwłaściciel samochodu, kolejnym krokiem będzie wysłanie skanu dowodu rejestracyjnego do firmy pożyczkowej. Wraz z dokumentem warto dołączyć zdjęcie pojazdu. Na zdjęciach powinien widnieć między innymi silnik z numerem VIN.

Jak widać formalności w porównaniu do tradycyjnej chwilówki jest zdecydowanie więcej. Jednak w zamian za to możemy ubiegać się o zdecydowanie większą kwotę pożyczki. Dodatkowo nie musimy się swojemu Pożyczkodawcy pod żadnym pozorem tłumaczyć, na jaki cel potrzebujemy pieniądze.

Przykładowe pożyczki pod zastaw samochodu

Okazuje się, że większość firm pożyczkowych w ostatnim czasie proponuje jednak chwilówki bez żadnych zabezpieczeń. Firmy nawet nie wymagają od swoich Klientów żadnych dokumentów potwierdzających zarobki. Jednak pamiętajmy, iż w przypadku chwilówek, tak naprawdę możemy pożyczyć naprawdę niewielkie kwoty. Szczególnie, jeżeli pożyczamy po raz pierwszy. Wtedy zwykle możemy wnioskować średnio o 1,5 tys. do 2 tys. złotych.

Wśród pożyczek pod zastaw samochodu, wymienić możemy między innymi takie pożyczki jak:

MOGO

Jest to oczywiście pożyczka, którą zaciągniemy zastawiając wcześniej swój samochód. Zatem będzie oczywiste, iż jest ona kierowana wyłącznie do osób będących właścicielami auta. Klienci mogą zyskać aż do 85% wartości samochodu. Im większa wartość auta, tym oczywiście suma pożyczki może być wyższa. Nie ma najmniejszego problemu, by przy pomocy tej pożyczki dopiero zakupić samochód. Jest to adekwatne do kredytów samochodowych. Dopiero nabywany samochód lub też inny pojazd, staje się jednocześnie zabezpieczeniem kredytu, a w tym przypadku pożyczki.

Klienci, którzy są zdecydowani na tego typu pożyczkę, na pewno chcą się dowiedzieć, z jakimi warunkami muszą się zmierzyć, by móc otrzymać wsparcie. Przede wszystkim firma oczekuje minimalnego wieku na poziomie 21 lat. Dodatkowo Klienci muszą posiadać rachunek bankowy, a także mieć w posiadaniu samochód. Co ciekawe, Pożyczkodawca nie sprawdza swoich Wnioskodawców w żadnych rejestrach dłużników. W takich okolicznościach mogą o taką pożyczkę ubiegać się nawet osoby, które nie do końca mają klarowną historię kredytową.

W zamian jednak mogą ubiegać się o pożyczkę w wysokości od 2,5 tys. do 45 tys. złotych. Natomiast okres spłaty waha się od 6 miesięcy do 4 lat. RRSO, czyli Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania utrzymuje się na poziomie 64,42%.

MOTOPOŻYCZKA

Drugą pożyczką, z której możemy skorzystać jest MOTOPOŻYCZKA. Rzeczywiście w tym przypadku możemy ubiegać się o pożyczkę na dowolny cel, jeżeli tylko będziemy gotowi zastawić nasze auto. Tym samym możemy zyskać nawet do 80% wartości zastawianego pojazdu. Firma nie będzie sprawdzać naszych danych w Biurze Informacji Kredytowej oraz w Krajowym Rejestrze Dłużników.

Dodatkowym atutem korzystania z tego rozwiązania na pewno jest to, że decyzja o przyznaniu pożyczki zapada niezwykle szybko. W takich okolicznościach możemy spodziewać się, że nawet w ciągu 24 godzin dowiemy, się czy mamy szansę na tę pożyczkę, czy jednak nie.

Tak jak w poprzednim przypadku, musimy spełnić kilka podstawowych warunków, by nasz wniosek został zaakceptowany. Przede wszystkim musimy mieć skończone 21 lat i oczywiście wykazać, że jesteśmy właścicielami samochodu. Dodatkowo jesteśmy zobowiązani do posiadania aktualnego dowodu tożsamości, jak i również rachunku bankowego.

W przypadku tej pożyczki maksymalnie możemy wnioskować o kwotę w wysokości 100 tys. złotych. Natomiast okres spłaty może wahać się od 6 miesięcy do 5 lat. RRSO w tej pożyczce pod zastaw samochodu, utrzymuje się na poziomie 78% w skali roku.

Oczywiście należy mieć na uwadze, że mamy do czynienia z przykładami typowo reprezentatywnymi. W związku z tym składając wniosek mogą się one nieco różnić od rzeczywistych warunków, z jakimi będziemy mieli do czynienia podczas zawieranej umowy.
To już od nas będzie zależeć, czy takie warunki będą nam odpowiadać. Dobrze jest się zastanowić nad swoimi oczekiwaniami. Przede wszystkim odpowiedz sobie na pytanie, w jakim celu potrzebujesz pożyczki, a także ile jesteś w stanie oddawać w skali miesiąca. Jak widzisz, takie pożyczki pod zastaw samochodu wyróżniają się przede wszystkim tym, że nie musisz przedstawiać żadnych zaświadczeń o dochodach. Nawet nie jesteś sprawdzany, czy byłeś wypłacalny w innych instytucjach finansowych. Dlatego największa odpowiedzialność, czy spłacisz pożyczkę, będzie spoczywać właśnie na Tobie.

Spłata pożyczki i co dalej?

Już widziałeś, że musisz pokonać sporo formalności w porównaniu do zwykłych chwilówek, by móc faktycznie ubiegać się o pożyczkę pod zastaw samochodu. W zamian za to, możesz pozyskać naprawdę spore sumy sięgające nawet 100 tys. złotych, których spłatę możesz z powodzeniem rozłożyć na kilka lat.
Dlatego musisz się spodziewać, że rozwiązanie umowy nie kończy się wyłącznie uregulowaniem pożyczki w terminie. Gdy tylko cała Twoja pożyczka zostanie spłacona w wyznaczonym terminie, możesz spodziewać się otrzymania oświadczenia ze strony Pożyczkodawcy, który zwalnia Cię z zabezpieczenia w postaci Twojego samochodu. Mając takie oświadczenie na piśmie, możesz już wybrać się do Wydziału Komunikacji. Ponieważ konieczne jest jak najszybsze wyrejestrowanie Pożyczkodawcy jako współwłaściciela samochodu. Wtedy możesz cieszyć się zarówno spłaconą pożyczką, jak i również własnym samochodem.

Brak terminowej spłaty pożyczki

Każdą pożyczkę musisz spłacać w wyznaczonym terminie. Inaczej spotkasz się z nieprzyjemnymi konsekwencjami. Warto jednak mieć na uwadze, że w przypadku braku spłaty pożyczki z zastawionym pojazdem, te konsekwencje będą dla Ciebie jeszcze bardziej odczuwalne. Oprócz tego, że naliczane zostaną tak zwane koszty nieterminowości, to będziesz mógł się pożegnać ze swoim samochodem.
Oczywiście samochód nie zostanie zabrany już pierwszego dnia po upłynięciu pierwotnego terminu spłaty. Wcześniej Pożyczkodawca najprawdopodobniej będzie próbował skontaktować się z Tobą w celu odzyskania swoich należności. Najczęściej takie upomnienia będą do Ciebie po prostu wysyłane. Kolejnym krokiem może być rozpoczęcie procesu windykacyjnego przez inną firmę. Jeżeli jednak podjęte kroki nie będą skuteczne, wtedy będziemy mogli spodziewać się utraty samochodu.

Zalety i wady pożyczek pod zastaw samochodu

Dobrze jest się zapoznać ze wszystkimi zaletami i wadami takiego rodzaju pożyczek. Ponieważ przynajmniej będziemy mogli bez większego problemu ocenić, czy ten produkt finansowy rzeczywiście będzie dla nas idealny. Brak znajomości słabych stron oferty możemy przyczynić się rzeczywiście do tego, że nie będziemy z niej tak bardzo zadowoleni. W końcu każdy chce na tym jak najwięcej zyskać, a nie stracić.
Poniżej zostaną przedstawione szczegółowe zalety oraz wady pożyczek pod zastaw samochodu:

Zalety

Duża suma pożyczek - w porównaniu do chwilówek, pożyczki pod zastaw samochodu wyróżniają się właśnie tym, że bez problemu możemy pożyczyć pieniądze o bardzo wysokiej sumie. Nawet do 100 tys. złotych. Czasami firmy pożyczkowe wyliczają nam wartość samochodu, który jest zastawiany, jako maksymalna kwotę, o jaką możemy się ubiegać. Dla przypomnienia - pożyczki zwane chwilówkami udostępniają nam zdecydowanie mniejsze kwoty, wynoszące około 2-3 tys. złotych.

Długi okres spłaty pożyczki - jeżeli potrzebujemy większej kwoty, to na pewno nie będziemy w stanie jej spłacić w ciągu miesiąca. Pamiętajmy, że chwilówki wyróżniają się właśnie średnim terminem spłaty wynoszącym 30 dni. Oczywiście należy mieć na uwadze to, że w serwisach pożyczkowych udzielających chwilówki, pożyczamy bardzo małe kwoty. Jednak, jeżeli zaciągniemy pożyczkę w wysokości około 100 tys. złotych, to kilka miesięcy na spłatę, może okazać się za mało. Na szczęście możemy z powodzeniem ubiegac się o rozłożenie naszej spłaty, nawet na kilka lat.

Brak weryfikacji w bazach dłużników - pożyczki pod zastaw samochodu, okazują się być sprawdzonym rozwiązaniem, jeżeli w rzeczywistości nie mamy najlepszej historii kredytowej. I wcale nie chodzi o to, że cały czas zalegamy z płatnościami w różnych instytucjach finansowych, chociaż oczywiście taki powód zaciągnięcia pożyczki zdarza się również bardzo często. Pamiętajmy jednak, że nawet po nieterminowej spłacie, kiedy nasze dane trafią do baz dłużników, są one tam przechowywane aż przez 5 lat od momentu uregulowania zobowiązania. W tym czasie, niestety w bankach oraz wielu innych instytucjach będziemy mieli problem z otrzymaniem pożyczki.

Brak konieczności posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej - przeglądając najpopularniejsze oferty, wśród warunków do spełnienia nie zauważamy, byśmy musieli tak naprawdę posiadać odpowiednią zdolność kredytową. Rzeczywiście jest to rzecz, która często znajduje się poza obiektem zainteresowań Pożyczkodawcy. Oczywiście trzeba mieć konkretne dochody, ponieważ należy później spłacać pożyczkę w wyznaczonym terminie. Jednak z drugiej strony nie musimy się martwić o udokumentowanie naszych dochodów. Co w przypadku osób pracujących na rozmaitych umowach, jest to naprawdę dobre rozwiązanie.

Błyskawiczna decyzja - mimo, że mamy do czynienia w tym przypadku z zastawieniem swojego majątku i to przecież bardzo wartościowego, to tak naprawdę wszystko przebiega bardzo szybko i sprawnie. Ostateczną decyzję o uznaniu pożyczki otrzymamy nawet w ciągu 24 godzin od momentu złożenia wniosku. Jest to naprawdę bardzo szybko, szczególnie zwracając uwagę na kredyty samochodowe, które wymagają spełnienia większej ilości formalności. Możliwość zaciągnięcia kolejnej pożyczki, zaraz po spłacie poprzedniej - nie ma najmniejszego problemu z tym, by zaciągnąć kolejna pożyczkę. Warunkiem otrzymania kolejnego wsparcia finansowego, jest spłata poprzedniego zobowiązania w wyznaczonym terminie.

Wady

Konieczność przerejestrowania pojazdu - dla niektórych osób sporym utrudnieniem mogą okazać się formalności, które należy koniecznie wypełnić. Najpierw, podczas ubiegania się o pożyczkę, należy koniecznie przerejestrować auto, przez co współwłaścicielem okaże się Pożyczkodawca. Takie dokumenty oraz wyrobienie nowego dowodu rejestracyjnego dokonamy w wydziale komunikacji. Kolejną rzeczą, jaką musimy zrobić, jest wyrejestrowanie Pożyczkodawcy jako współwłaściciela, w momencie spłaty całej pożyczki. Czyli zarówno przed spłatą, jak i po spłacie, czeka nas wizyta w wydziale komunikacji. W tym przypadku rzeczywiście możemy mówić o nieco większej liczbie formalności do spełnienia, w porównaniu do tradycyjnych chwilówek.

Ryzyko przejęcia pojazdu przez firmę pożyczkową - jeżeli nie będziemy spłacać chwilówki w wyznaczonym terminie, to tak naprawdę możemy spodziewać się przede wszystkim naliczania kosztów nieterminowości. Kolejna konsekwencją są wysyłane monity i przekazanie próby odzyskania całego zadłużenia firmie windykacyjnej. Jeżeli nadal zadłużenie nie zostanie przez nas uregulowane, w takich okolicznościach firma przekazuje sprawę do sądu. W przypadku pożyczki pod zastaw samochodu, oczywiście poniesiemy podobne konsekwencje. Ale pamiętajmy również, że zabezpieczenie w postaci samochodu może powędrować pod całkowitą własność firmy. Dlatego osoby, które mają tendencję do opóźnień w spłacie, powinny poważnie zastanowić się nad tym, czy na pewno taka pożyczka będzie dla nich idealnym rozwiązaniem.

Wysokie koszty pożyczki - w porównaniu do tradycyjnego kredytu gotówkowego, faktycznie możemy mówić o zdecydowanie wyższych kosztach pożyczki. Jednak z drugiej strony nie musimy martwić się o naszą zdolność kredytową oraz historię kredytową. Warto zatem sobie odpowiedzieć, na czym naprawdę będzie nam bardziej zależeć, a także na co pozwala nasza obecna sytuacja finansowa.

Co jeszcze warto wiedzieć na temat pożyczek pod zastaw samochodu?

Zanim zdecydujemy się na pożyczkę pod zastaw samochodu, naprawdę powinniśmy sobie dokładnie przemyśleć ten krok. Najważniejsze jest to, aby zastanowić się nad tym, czy faktycznie potrzebujemy konkretną kwotę, a także czy jesteśmy spłacić całe zobowiązanie w wyznaczonym terminie.
Ponieważ nieterminowa spłata, a dokładniej brak uregulowania zobowiązania przyczyni się do utraty samochodu. Pamiętajmy, że po naliczeniu kosztów nieterminowości, wartość zlicytowanego samochodu będzie zbyt mała na pokrycie całego zadłużenia. W takich okolicznościach możemy spodziewać się tego, że zostaniemy nie tylko bez samochodu, ale również cały czas na naszym koncie będzie widniał dług, który z każdym kolejnym dniem będzie coraz większy.

Podsumowanie

Pożyczka pod zastaw samochodu, może okazać się naprawdę świetnym rozwiązaniem. Przede wszystkim swoją uwagę powinniśmy skupić na tym, że możemy bez większych formalności, a także bez wykazywania naszych dochodów, ubiegać się o sporą kwotę.
W firmie pożyczkowej nie musimy się tłumaczyć oczywiście na co chcemy przeznaczyć pożyczoną kwotę. Może to być zatem fundusz przeznaczony na realizację naszych celów i marzeń, uporanie się z niespodziewanymi wydatkami, bądź też na wcześniejsze zadłużenia.
Pamiętajmy, by pod żadnym pozorem nie podejmować zbyt pochopnych decyzji. Ponieważ w innym przypadku możemy jeszcze bardziej pogorszyć swoją sytuację, niż ją poprawić. Dodatkowo, zanim zdecydujemy się na konkretny produkt finansowy, koniecznie powinniśmy wcześniej zapoznać się z treścią umowy.

Dobrze jest korzystać z pożyczek tylko od sprawdzonych firm, które działają zgodnie z polskimi przepisami. Niestety na rynku pozabankowym możemy również mieć do czynienia z wieloma różnymi parabankami, którym będzie zależeć na wyłudzeniu majątku oraz pieniędzy. Dlatego to jest takie istotne, by wcześniej naprawdę sprawdzić, czy czasem nie wpędzimy się w tarapaty. Przeczytanie umowy, a nawet skonsultowanie jej treści z doradcą finansowym, powinno zabezpieczyć nas przed kłopotami.

Prezentowane w serwisie oferty pożyczek pozabankowych przez Internet (tak zwane chwilówki), nie są udzielane przez serwis Procredit.pl lecz przez niezależne firmy zewnętrzne.

Procredit.pl to porównywarka chwilówek online, są to pożyczki pozabankowe, udzielane online bez wychodzenia z domu.

Porównujemy najpopularniejsze chwilówki na rynku, w tym pożyczki bez BIK, darmowe chwilówki i pożyczki na raty.

Procredit.pl jest niezależną porównywarką, nie jesteśmy powiązani z żadną z firm pożyczkowych, nie ingerujemy w opinie i oceny firm w naszym serwisie. Staramy się rzetelnie prezentować aktualne dane na temat każdej z pożyczki, jednak nie możemy zagwarantować ich zgodności z faktycznym stanem.

Przed zaciąnięciem pożyczki należy zawsze upewnić się co do kosztów zaciągnięcia chwilówki oraz kosztów związanych z nieterminowością. Nie należy zaciągać chwilówek na spłatę innych zobowiązań.